“居者有其屋”抑或“居者有其债”？
（2011-07-11）
| 早报导读 |
翁精敏
衣食住行是人活在世上最基本的四种需要。对国人而言“住”的问题相信是最为棘手的。没有钱，我们可以不必穿名牌，可以不必吃酒楼，也可以不必出国游；但人再穷都需要有一个栖身之处，不会因钱不够用就睡路边！新加坡建国先驱为了解决这个生活基本的需求，早在60年代就开始推行“居者有其屋”计划，大量兴建政府组屋，其售价是一般国人负担得起的，并且通过公积金储蓄的政策，进一步落实“居者有其屋”政策。今天，80%以上的国人能够拥有自己的房屋，确实是受惠于一个有远见、肯为人民设想的政府。然而，时光荏苒，曾几何时，屋价飙升，没有稳定的经济基础，实在难圆“拥屋之梦”。
笔者的父母亲70年代在宏茂桥选购了一间三房式组屋单位，当时屋价仅1万3000元。父母当时收入不多，但应付当时的分期付款却绰绰有余。反观今日，一间普通的三房式组屋叫价动辄20万元以上，即当年屋价的20倍！一些兴建在所谓“成熟地区”的屋价更是当年屋价的30倍！或许有人会认为时代不同了，今非昔比，当年“五分钱大过牛车轮”，我们怎能以过去的经济标准来衡量今天的开销呢？问题是：我们今天一般国人的收入并没有随着时代的变迁而倍增，反之，因随着物价高涨、通货膨胀，我们的收入实际上是减少了；若要以有限的收入来应付庞大的房屋贷款，外加上其他种种生活开支，难怪许多国人有怨言。
更叫人感到担忧的一个现象，就是在这种经济前景并非那么明朗的情况下，本地却出现了一轮轮的“炒楼热”。政府虽然一再出手尝试“降温”，却似“杯水车薪”，结果屋价不跌反升，报章报道称，今年“次季转售组屋溢价中位数回升或破3万”。有些卫星镇的“私人组屋”更以“天价”粉墨登场叫卖。
多数买家并非富豪，他们能购买这样的屋子，不就是向银行以低利率贷款借来的吗？可是，政府和市场人士都一再发出“利率不可能永远那么低”的警告，但不少买家却总是充耳不闻。《联合早报》较早前的报道引用了金融管理局提供的图表和个案，理出一个清楚的结论：“一名现在每个月偿还2304元来供楼的人，假设利率维持不变，到了第三年每个月必须偿还3195元。如果利率上调5个百分点，他每个月的供款将显著增高至5461元。”
或许我们觉得应该抱乐观的态度，相信“明天会更好”（例如薪水会增加）。但对上述政府与市场人士所发出的警告充耳不闻，却无疑是盲目的乐观，一旦利率显著上升，薪金的涨幅就很可能应付不了每月需偿还的抵押贷款。
回到“居者有其屋”的基本需要问题：房子再贵，相信我们仍然还是希望有生之年能拥有一间属于自己的房子；但笔者却宁可拥有一间小一点、偏远一点的蜗居（像早年一家五口住在属于“偏僻地带”的新镇组屋，但却能开开心心地过活），也不要为了投机或其他一些不会攸关生死的理由（如靠近名校），而选择一间会让我变成“居者有其债”的豪宅。
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