切勿掉进非法集资的陷阱
作者：刘植荣
读者肯定有家人、亲戚、朋友或同事，甚至自己被骗过钱财，有的被街头玩鬼把戏的小骗子所骗，有的被带着各种光环的大公司所骗。
2011年9月底，一朋友给我打电话，向我咨询投资事宜，说是有一家私募股权基金公司，月息6%。我听后立即告诉他，不要投资，这是骗子。他认为我太武断了，便给我解释说，他身边的同事就有向这家私募公司投资的，赚了不少钱，看到同事把钱一倒手就赚了几万、几十万，实在经不住诱惑，很想参与。
我继续劝阻他。月息6%，如果按复利计算，年收益率就是﹝（1+6%）12-1﹞×100%=101.22%，一年翻一番。这么高的投资回报率，只有贩毒、买卖人体器官才能获得，正当的企业经营，投资回报率10%就烧高香了。
“钻到钱眼”里的他“钱迷心窍”了，总找对这家私募公司有利的证据，设法说服我，好从我嘴里听到句鼓励的话，内心感到更踏实些。他继续对我说，这家公司在人民大会堂召开的投资推介会上有官员和专家、教授做专题报告，很多媒体给予报道，称“这是一个历史性的机遇”。
我理解他的心情，这是“马无夜草不肥，人无外财不富”的心理在作祟。他既担心自己被骗，把积蓄打了水漂，又担心“过了这个村，就无这个店”，错过发财机会，因此，内心很矛盾，但还是盼望“好梦成真”。
我苦口婆心地劝他不要参与这类集资，但他还是不肯放弃发财的机会，并把中介人向他说教的一套理财谬论又向我叙述了一遍。最后他给自己吃了颗定心丸：“就算这是个骗子，我也不至于这么倒霉，骗局在我这一级败露，他一定会继续骗下去。”我推心置腹地对他说：“如果你知道这是个骗局，就算你没受骗，那你得到的利益就是将来被骗的人的损失。如果这样想想，你这钱赚得是不是也于心不忍呀？”
他听我这么一说，有点不悦：“只要我能通过此次投资赚一笔，管他将来谁赔谁赚呢。这叫‘不管黑猫白猫，抓住老鼠就是好猫’。”话说到这份上，也没继续讨论的必要了，最后我还是放给他一句话：“钱是你自己的，投资与否当然由你自己决定。但我还是劝你投资不要过大，要依自己的心理承受力为限。也就是说，假如你的投资打了水漂，你要能承受得起，不至于让你的生活陷入困境。”
今年年初，他又给我打来电话，说后悔当初没听我的话，被这家私募公司给骗了，公司人员集体蒸发，别说利息，连本钱都一分钱也要不回来了。
骗人者违法，国家法律自然给予严厉的制裁。但被骗者也应认真反思一下，自己为什么会上当受骗。
上当受骗的主观原因，都离不开贪心。总想一夜暴富，见利眼开，于是，掉进了骗子精心设置的陷阱。这和赌博一样，开始下小赌注赢了点小钱，这正中了骗子的圈套，于是加大筹码，要赢大钱，最后输个精光，血本无归。
另外，对法律知识的欠缺，也很容易上当受骗。中国法律规定，个人非法吸收公众存款30户以上，单位非法吸收公众存款150户以上，就构成非法集资罪。非法集资破坏金融秩序，让很多家庭生活陷入困境，有的甚至家破人亡，影响到社会稳定，是极其严重的经济犯罪，可判处死刑。如果有些这方面的法律知识，当遇到大范围集资时，这就很可疑了，是不会参与的。
还有，金融知识的欠缺，也导致上当受骗。作为普通百姓来讲，除了把结余的钱存入银行外，还可以购买固定资产和股票债券等金融资产，但投资回报率绝不会高过银行存款利率数倍。投资回报率是银行利率的2倍（大约是银行放贷的利率）以内应该说是相对安全的，如果超过了3倍，那就存在很大风险了。现在银行的存款利率为3%，3倍就是9%，超过9%的回报率风险就很大了，如果高达100%，可以想象风险有多大。况且，这类私募公司的中间代理人还要提成22%，再加上公司的运营成本，私募公司的年收益率必须在130%以上才能偿还投资人的本息。如果私募公司赚不来这么多钱，只能靠借新债还旧债维持，而且债务负担会越来越重，当人们不再向这家私募公司投资时，资金链断裂，骗局也就败露了。
这些年来，非法集资案件屡见不鲜，虽然打着各种旗号，但行骗的套路基本相同。非法集资通常采取的手段是：虚假高额注资，取得投资者的信任；收买腐败官员、退休领导和无良专家、教授在知名场所参加各种推介会，提高公司的名望；邀请媒体进行宣传，扩大公司的知名度；参加各种公益和评比活动，为公司罩上光彩夺目的光环；以考察“项目”为名带领投资者到处忽悠，把浙江的投资者带到北京看“项目”，把河北的投资者带到鄂尔多斯看“项目”，其实都是指着别的公司的项目蒙骗投资者，展示公司的“实力”。
总之，要想在投资理财中不上当受骗，首先要严于克己，防止贪欲之心的膨胀。其次要学点法律和金融知识，多看一些非法集资和金融诈骗案例。最后还要记住，靠劳动获得财富最安全、最踏实。当然，政府也要加大对金融机构的监管力度，发现有非法集资和金融诈骗苗头，根据情节轻重及时纠正或立即取缔。（作者博客：http://blog.sina.com.cn/zhirong 本文发《新金融观察》2012年9月10日第08版）
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